文/孟永輝

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的洗牌并沒(méi)有停止，而是開(kāi)始向著縱深方向發(fā)展。很多曾經(jīng)被看好的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)同樣加入到了洗牌的陣營(yíng)里，事實(shí)已經(jīng)證明僅僅只是將互聯(lián)網(wǎng)和金融進(jìn)行簡(jiǎn)單相加，而不去重新建構(gòu)金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)，在洗牌加劇的時(shí)刻首當(dāng)其沖。

觀察當(dāng)下這場(chǎng)席卷互金行業(yè)的洗牌，我們就會(huì)非常明確地感覺(jué)到始終跳不出互聯(lián)網(wǎng)模式，遲遲無(wú)法在新業(yè)務(wù)上開(kāi)啟新發(fā)展是困擾當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的主要原因?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，如果互聯(lián)網(wǎng)金融玩家無(wú)法擺脫對(duì)互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式的依賴(lài)，未來(lái)，我們還將會(huì)看到更多玩家被這場(chǎng)漫長(zhǎng)且持續(xù)的洗牌蕩滌出局。

尋找互聯(lián)網(wǎng)金融的接棒者，開(kāi)啟新的發(fā)展或許才是在這場(chǎng)深度洗牌中可以屹立不倒的根本原因所在。以BATJ為代表的頭部巨頭對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的看法似乎更加透徹和全面，他們或許早就看到了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的難以為繼，或許有能力去探索未知的領(lǐng)域，因此，他們從很早便開(kāi)始了在金融科技上的試水。

一

相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是將“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加，金融科技更加在乎的是科技對(duì)于金融行業(yè)的深度改造，因此，雖然金融科技的發(fā)展可能不及互聯(lián)網(wǎng)金融快速，但是，它給我們帶來(lái)的想象空間或許要比互聯(lián)網(wǎng)金融要大得多。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)深度洗牌的大背景下，金融科技無(wú)疑是一個(gè)安全的避風(fēng)港。

然而，如果僅僅只是披著金融科技的外衣，卻始終找不到將金融科技進(jìn)行落地的方式和方法，所謂的金融科技或許依然是一個(gè)概念，難以形成一個(gè)可以良性運(yùn)轉(zhuǎn)的生態(tài)閉環(huán)。因此，雖然我們看到了金融科技是未來(lái)的發(fā)展方向，但是，如果對(duì)金融缺少了實(shí)實(shí)在在的改變，所謂的金融科技或許依然是一個(gè)望梅止渴的理想國(guó)而已。

慶幸的是，我們總是可以從以BATJ為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的身上找到加持金融科技的方式和方法，借鑒他們的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，我們總是可以少走彎路，從而摸索出一條真正合適的加持金融科技概念的方式和方法。用以大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)去改造金融行業(yè)的固有痛點(diǎn)和難題，深度挖掘金融行業(yè)的功能和屬性，重塑傳統(tǒng)金融行業(yè)的架構(gòu)……這些都是真正能夠給金融行業(yè)帶來(lái)深度改變的金融科技的范疇，這些才是金融科技應(yīng)該著力發(fā)展的主要方向。

盡管幾乎可以確信的是金融科技將會(huì)是未來(lái)主要的發(fā)展方向，但是，金融科技本身所需要的諸多條件以及門(mén)檻決定了它不能簡(jiǎn)單地拷貝互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式，而是要找到一條真正適合金融科技的發(fā)展道路。正是因?yàn)槿绱?，金融科技并不是互?lián)網(wǎng)金融的代名詞，而是具有自己鮮明的特征。

二

告別一哄而上，金融科技不再狂熱。如果我們?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融尋找一個(gè)代名詞的話(huà)，狂熱或許是最為恰當(dāng)?shù)?。造成這種現(xiàn)象的主要原因除了與資本的退潮有關(guān)之外，金融科技本身所需要的門(mén)檻和條件同樣決定了它是一個(gè)有門(mén)檻的存在，僅僅只是主打概念已經(jīng)難以奏效。

觀察當(dāng)下金融科技的玩家，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是傳統(tǒng)玩家還是新型玩家，他們都是有一定的積累和實(shí)力的，正是因?yàn)槿绱耍麄儗?duì)于金融科技的看法以及落地方式都不再是互聯(lián)網(wǎng)金融式的野蠻，而是有自身的方式和方法。當(dāng)下，金融科技的發(fā)展更像是一種潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲的方式，通過(guò)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行深度的改造來(lái)找到更多新的發(fā)展的可能性。

無(wú)論是以科技巨頭為代表的新型玩家對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的賦能，還是傳統(tǒng)金融巨鱷通過(guò)自我創(chuàng)新的方式來(lái)加持金融科技的風(fēng)口，幾乎都在將改造的對(duì)象轉(zhuǎn)移到了以金融行業(yè)為代表的B端用戶(hù)身上。同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的一哄而上相比，金融科技的參與者開(kāi)始有條件要求，只有那些真正滿(mǎn)足某些條件的玩家，才能真正擁抱金融科技的風(fēng)口。

告別野蠻收割，金融科技開(kāi)始變得務(wù)實(shí)。如果我們?nèi)ふ一ヂ?lián)網(wǎng)金融盈利模式的話(huà)，對(duì)于C端流量的野蠻收割是主要的發(fā)展模式。正是因?yàn)槿绱?，互?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展其實(shí)對(duì)于流量是相當(dāng)依賴(lài)的，當(dāng)流量紅利不再，互聯(lián)網(wǎng)金融便失去了增長(zhǎng)的潛能，甚至開(kāi)始走入死胡同。

同互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代僅僅只是對(duì)C端流量進(jìn)行簡(jiǎn)單、粗暴地收割不同，金融科技更加在乎的是對(duì)于金融行業(yè)的深度改造以及改造帶來(lái)的增長(zhǎng)潛能。正是因?yàn)槿绱?，我們才看到了金融科技給金融行業(yè)帶來(lái)的諸多新的改變，這些改變帶來(lái)的增長(zhǎng)潛能才是金融科技真正區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)金融的根本原因所在。

如果我們尋找金融科技時(shí)代的新特征的話(huà)，務(wù)實(shí)無(wú)疑是不可回避的。雖然這些務(wù)實(shí)的改變可能比不上互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的大刀闊斧，一日千里，但是，這些建構(gòu)在金融行業(yè)的深度改變上的新的盈利點(diǎn)，或許才是未來(lái)金融科技能夠真正獲得長(zhǎng)久發(fā)展的關(guān)鍵所在。

告別傳統(tǒng)老套，金融科技開(kāi)始變得新穎。其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代并沒(méi)有真正改變金融行業(yè)的功能和屬性，投資和理財(cái)依然是互聯(lián)網(wǎng)金融的功能和屬性。同傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是改變了金融與個(gè)體之間對(duì)接的方式和方法而已，雖然這種方式可以讓金融行業(yè)在很短的時(shí)間內(nèi)獲得快速增長(zhǎng)，但是，這種外表光鮮，內(nèi)里陳舊的發(fā)展方式注定無(wú)法長(zhǎng)久。

同互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是改變金融行業(yè)的銷(xiāo)售渠道和傳播方式不同，金融科技其實(shí)更加關(guān)注的是對(duì)于金融行業(yè)本身的改造。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代那些看上去無(wú)法改變的流程和環(huán)節(jié)，在金融科技時(shí)代借助新技術(shù)、新模式的力量開(kāi)始實(shí)現(xiàn)。傳統(tǒng)金融的那些陳舊、老套的功能開(kāi)始被優(yōu)化或者被淘汰，由此，金融行業(yè)開(kāi)始重新煥發(fā)生機(jī)與活力。

對(duì)于金融行業(yè)這個(gè)略顯封閉和傳統(tǒng)的行業(yè)來(lái)講，金融科技時(shí)代的來(lái)臨才算是為我們提供一個(gè)全新的思考未來(lái)發(fā)展新動(dòng)向的方式和方法。利用新技術(shù)、新模式和新方式，我們重新找到了以往沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的金融行業(yè)的新功能和屬性，當(dāng)這些新功能和屬性被附著在金融行業(yè)身上的時(shí)候，原本看上去老氣橫秋的金融行業(yè)開(kāi)始變得年輕。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融洗牌持續(xù)，金融科技順理成章地成為新的發(fā)展風(fēng)口。同互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是簡(jiǎn)單地將互聯(lián)網(wǎng)和金融兩種元素進(jìn)行簡(jiǎn)單相加相比，金融科技更顯深度和全面。把握金融科技的發(fā)展新特征，我們才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)金融的陷阱，實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展。

作者：孟永輝，資深撰稿人，專(zhuān)欄作家，暢銷(xiāo)書(shū)作家，行業(yè)觀察者，特約評(píng)論員。長(zhǎng)期關(guān)注行業(yè)研究，累計(jì)發(fā)表財(cái)經(jīng)科技文章超300萬(wàn)字。轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。