【鋒巢網(wǎng)】

新一輪科技浪潮崛起,為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供充沛動能,金融業(yè)積極擁抱趨勢并直面挑戰(zhàn),數(shù)字化轉型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進。在這一深刻的變革進程中,電子銀行網(wǎng)發(fā)起“數(shù)字金融訪談”活動,與行業(yè)同仁探尋數(shù)字金融航路上的星辰大海。

在數(shù)字經(jīng)濟浪潮奔涌、AI技術加速滲透金融領域的當下,第三方支付行業(yè)正迎來轉型升級的關鍵時期。福建國通星驛網(wǎng)絡科技有限公司(簡稱“國通星驛”)是上市公司新大陸的控股子公司,是擁有人民銀行頒發(fā)的全國范圍展業(yè)《支付業(yè)務許可證》的第三方支付機構,是國家高新技術企業(yè)、數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟理事單位、中國支付清算協(xié)會常務理事單位。國通星驛以支付為基礎,深耕“支付+”生態(tài),致力于成為數(shù)字商業(yè)領軍企業(yè),為高質(zhì)量商戶提供數(shù)字支付、場景SaaS、數(shù)字營銷、增值業(yè)務等數(shù)字化服務,推動千行百業(yè)數(shù)字化轉型,讓支付更有價值。

近日,國通星驛總經(jīng)理林堅先生接受電子銀行網(wǎng)專訪,圍繞AI時代下數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略布局與業(yè)務產(chǎn)品優(yōu)勢展開深度對話,分享國通星驛如何以技術創(chuàng)新為刃,在支付行業(yè)的變革浪潮中破浪前行。

AI布局:構建支付行業(yè)智能新基建

當前,金融科技正經(jīng)歷著前所未有的技術迭代,以AI為代表的智能技術不僅在算力算法上實現(xiàn)突破,更在與金融業(yè)務的融合中催生著全新的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。支付行業(yè)作為金融體系與實體經(jīng)濟連接的關鍵樞紐,既面臨著技術驅(qū)動下服務模式重構的挑戰(zhàn),也迎來通過智能化升級重塑核心競爭力的機遇。林堅先生認為,在金融領域的數(shù)字化浪潮中,AI技術正從工具層面躍升為重構行業(yè)底層邏輯的核心動能,深刻改變著支付行業(yè)服務的形態(tài)與邊界。作為深耕第三方支付行業(yè)的先行者,國通星驛憑借敏銳的市場洞察力和前瞻性的戰(zhàn)略眼光,精準捕捉到這一變革機遇,積極推進AI能力的體系化構建與場景化滲透,為行業(yè)智能化發(fā)展探索高適配、強落地的發(fā)展路徑。

一是接入多種AI大模型,國通星驛自主研發(fā)AI底座及智能體平臺,并接入阿里云千問、豆包、DeepSeek等大模型,打造更強大的AI底層能力,為后續(xù)的智能化應用奠定堅實基礎;

二是發(fā)布多款AI智能體,國通星驛研發(fā)并發(fā)布了一系列AI智能體,涵蓋AI商戶審核、AI客服、AI營銷助手、AI風控反洗錢等,目前AI商戶審核智能體已接管超50%的審核工作,大幅縮短商戶入駐時間;AI客服智能體日均可處理超2000個用戶咨詢,并能做到7×24小時快速響應;AI營銷助手已給超千家商戶生成了1000+個性化營銷素材,顯著提升商戶的綜合營銷能力;AI風控反洗錢智能體以智能化的手段提升公司整體合規(guī)和風控能力,實現(xiàn)對交易風險的實時監(jiān)控預警,目前識別準確率達96%,極大提高了風險交易的攔截率,保障每一筆交易的安全合規(guī);

三是與阿里云強強聯(lián)合,國通星驛與阿里云已達成深度戰(zhàn)略合作,雙方將圍繞支付行業(yè)的痛點和需求,聯(lián)合研發(fā)基于大模型的系列新產(chǎn)品或新服務,搭建智能體開發(fā)平臺,通過智能體組建、數(shù)據(jù)整合及業(yè)務系統(tǒng)聯(lián)動,結合嚴格的數(shù)據(jù)安全措施與垂直化行業(yè)應用等方式,全面釋放AI生產(chǎn)力,為支付行業(yè)提供強大的技術支持,優(yōu)化客戶服務、風險控制、市場營銷等關鍵環(huán)節(jié),顯著提升支付服務質(zhì)量。

這些舉措不僅體現(xiàn)了國通星驛在AI技術上的前瞻布局,更通過具體業(yè)務場景的深度應用,實現(xiàn)了降本增效的實際成效,為行業(yè)智能化發(fā)展樹立新標桿。

戰(zhàn)略踐行:數(shù)字商業(yè)的全景藍圖布局

隨著數(shù)字經(jīng)濟的縱深發(fā)展,支付行業(yè)的競爭早已超越單一的交易通道比拼,轉向以場景生態(tài)為核心的綜合服務能力較量。在這樣的背景下,國通星驛積極應對不斷變化的市場環(huán)境,堅定推進數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略,不斷創(chuàng)新產(chǎn)品力,優(yōu)化支付服務模式。林堅先生認為,數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略的落地,是國通星驛在行業(yè)競爭中保持優(yōu)勢的關鍵所在,這一戰(zhàn)略布局既立足當下業(yè)務的精細化提升,又著眼于未來長遠可持續(xù)發(fā)展。自數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略發(fā)布以來,國通星驛始終圍繞數(shù)字商業(yè)“四位一體”的戰(zhàn)略布局,以“支付+”連接銀行、商戶和消費者,構建數(shù)字商業(yè)生態(tài)圈;并貫徹數(shù)字商業(yè)三部曲的實施路徑,推動支付服務場景化、商戶服務數(shù)字化、數(shù)字商業(yè)生態(tài)化,助力商戶經(jīng)營,賦能實體經(jīng)濟。

一方面,以AI引領數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略布局。

在AI技術重塑支付行業(yè)底層邏輯的趨勢下,國通星驛將AI深度融入數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略,以AI為引領,遵循“兩個堅持、兩個創(chuàng)新、兩個開拓”,持續(xù)推進戰(zhàn)略落地:

兩個堅持:一是堅持數(shù)字化升級,持續(xù)提升慧徠店開放平臺能力,慧徠店開放平臺入駐的開發(fā)者伙伴近300家,合作應用超過180個;二是堅持聯(lián)合銀行與商戶,深化場景生態(tài)建設,已與200+省級銀行達成合作,高效賦能千行百業(yè)發(fā)展。兩個創(chuàng)新:一是推動支付創(chuàng)新,用支付力量,助力消費升級;二是加大AI能力建設,打造支付行業(yè)智能體。兩個開拓:一是發(fā)展產(chǎn)業(yè)支付,開拓數(shù)字商業(yè)新賽道;二是發(fā)展跨境支付,助力中國企業(yè)出海。

另一方面,產(chǎn)品矩陣煥新升級。

據(jù)林堅先生介紹,為進一步夯實數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略的落地根基,強化對全場景商戶與數(shù)字化服務的支撐能力,國通星驛今年重點推出星驛付4.0與慧徠店開放平臺2.0兩款核心產(chǎn)品,通過技術迭代與功能升級,為戰(zhàn)略的縱深推進賦予強大動力。

星驛付4.0全面升級底層架構、中臺服務及前端交互頁面,為海量交易提供“秒級響應”,交易處理能力達到行業(yè)頭部水平,新交易系統(tǒng)每天可支撐超8000萬筆的交易規(guī)模,為用戶帶來了高效便捷的支付體驗。

慧徠店開放平臺2.0以“擴大開放 共建共生”為核心理念,緊密連接開發(fā)者、銀行、收單合作伙伴及落地實施伙伴。發(fā)布“慧+聚合SPI”接口,單點接入解鎖場景生態(tài)無限可能;上線慧徠店廣告平臺,連接廣告主與流量主,通過技術手段和資源整合實現(xiàn)多方共贏;煥新場景服務,智慧場景解決方案覆蓋12大行業(yè)60個細分場景,賦能商戶數(shù)字化升級,共創(chuàng)數(shù)字商業(yè)繁榮生態(tài)。

跨境支付:技術賦能暢通全球商貿(mào)脈絡

當全球貿(mào)易格局加速重構,數(shù)字貿(mào)易以前所未有的態(tài)勢重塑國際商業(yè)版圖時,什么才是打通全球商貿(mào)經(jīng)絡的關鍵?林堅先生認為,在全球化發(fā)展與數(shù)字貿(mào)易加速崛起的當下,跨境支付作為連接全球商貿(mào)的關鍵紐帶,其高效便捷、安全穩(wěn)定的核心訴求愈發(fā)凸顯,直接關系到國際經(jīng)貿(mào)往來的順暢度與企業(yè)出海的競爭力。在這一背景下,星驛付與慧徠店依托母公司新大陸的全球化資源積淀與自身在支付領域的技術深耕,為中國企業(yè)出海和全球商貿(mào)互通提供有力支持。

一是加強跨境支付布局。

國通星驛的母公司新大陸已在全球120多個國家布局智能終端等各類業(yè)務,為加快跨境業(yè)務全球化布局,新大陸在香港、美國等地均已成立子公司,并成功取得美國MSB(Money Services Business)牌照。

其次,福建、廣東、浙江等優(yōu)勢省份有很好的跨境支付的產(chǎn)業(yè)基礎,相關地區(qū)企業(yè)對外貿(mào)易活躍,打法靈活。為跨境支付提供良好的發(fā)展基礎,公司將扎根福建,以支付為基礎,助力更多企業(yè)出海。

國通星驛在國內(nèi)的線下收單市場一直位居行業(yè)頭部,并與全球各大卡組織建立了戰(zhàn)略合作關系,接連榮獲連通年度“卓越貢獻收單合作伙伴獎”、美國運通“優(yōu)化支付服務 創(chuàng)新突出貢獻”獎、萬事達卡“卓越合作伙伴獎”等多項榮譽,為跨境業(yè)務積累堅實的基礎。

二是持續(xù)推廣數(shù)字人民幣。

當前,全球正在經(jīng)歷從傳統(tǒng)現(xiàn)金支付及卡基支付向數(shù)字錢包發(fā)展的重要變革階段,數(shù)字人民幣的推出與推廣,不僅順應了全球支付變革趨勢,更對完善我國現(xiàn)代支付體系、推動經(jīng)濟社會數(shù)字化轉型具有深遠意義。

作為數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟理事單位,國通星驛深刻洞察數(shù)字人民幣在國家戰(zhàn)略布局中的重要性,主動投身于這一時代浪潮之中,積極參與多家銀行及數(shù)研所在數(shù)幣創(chuàng)新上的項目開發(fā),為數(shù)字人民幣的推廣應用貢獻智慧與力量。

近期,國通星驛與興業(yè)銀行合作的數(shù)幣園區(qū)項目取得良好成效,通過數(shù)字人民幣錢包發(fā)放工會補貼、福利等,并在園區(qū)內(nèi)打造大量商戶受理場景,數(shù)幣滲透率能夠達到30%以上,這一成功模式為數(shù)字人民幣在線下應用場景的探索提供寶貴經(jīng)驗。

從AI技術的深度布局,到數(shù)字商業(yè)戰(zhàn)略的穩(wěn)步落地,再到跨境支付領域的積極開拓,國通星驛以穿透行業(yè)周期的戰(zhàn)略定力與步步為營的扎實行動,在AI浪潮中不斷前行。這不僅是企業(yè)自身在技術迭代與產(chǎn)業(yè)變革中的主動破局,更以標桿性實踐為第三方支付行業(yè)的數(shù)字化升級提供可復制的發(fā)展范式。林堅先生表示,展望未來,隨著AI技術與支付行業(yè)的融合愈發(fā)緊密,以及全球商貿(mào)往來的持續(xù)深化,國通星驛有望憑借其在產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)構建、跨境支付服務等方面的優(yōu)勢,持續(xù)為數(shù)字商業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入新的動力,同時也為更多企業(yè)和商戶帶來更智能、高效、安全的支付體驗,讓支付更有價值,讓開店更簡單。